本文来自微信民众号：CSDN（ID：CSDNnews），作者：马超，头图来自：视觉中国

日前，武汉合众易宝科技有限公司（简称“合众支付”）股权调换引起普遍关注。由于穿透下来，接盘方背后站着的现实控制人是字节跳动创始人张一鸣。

只管张一鸣掌控的其他公司斩获支付牌照并不意味着字节跳动直接掌控支付牌照，但字节跳动对此的回应透露出了默认的味道。9月3日，字节跳动方面向多家媒体确认获取合众支付牌照的信息，并示意此举将有利于提升用户体验，与其他支付方式一起更好地服务字节跳动旗下产物的用户。此次，字节跳动已获三张金融牌照，划分涉及保险经纪、互联网小贷、第三方支付。

没有支付牌照的互联网公司，算不上是一家行业巨头，阿里、腾讯、京东、美团、百度等都手握这一主要底牌。不仅云云，微众、百信等互联网银行其背后也都有BAT的身影。

第三方支付牌照是字节跳动借抖音进军电商买卖的闭环，另外一方面对于字节跳动完成今年的业绩也是大有利益。前几年，字节跳动的营收上涨很快，从2016年的60亿元窜升到2019年的1400亿元，据称今年字节的营收目的要突破2000亿，而无论是年头的新冠黑天鹅，照样克日TikTok的强卖事宜，对于字节跳动的高速增进而言都蒙上了一层阴影。在这样的靠山下，字节盼望通过支付牌照确立自己的金融帝国，一扫之前阴霾的用意也就异常显著了。

不外就公然资料来看，字节跳动之前的手艺栈照样聚焦在AI算法推荐与视频手艺等领域，没有过支付系统的相关履历，类似于Oceanbase、TiDB这类金融级数据库的研发履历似乎更是缺失，然而金融级数据库是恰恰是支持支付系统的重中之重。下面，笔者就带人人一起来走近三方支付背后的金融帝国。

一、支付系统也险些被卡脖子，我国支付系统确立的宿世今生

实在在美国对我们种种断供的时刻，笔者作为一名长年在金融行业事情的程序员，十分庆幸在支付系统方面我国现在走在了天下的前线，不管是二代大小额支付系统CNAPS，照样跨境人民币支付系统CIPS，我国在支付系统的建设上已经形成了完整的系统，否则美国真要把我们从SWIFT系统中踢出去，那真的可能是我们不能蒙受之重了。

年轻的读者可能不会领会，实在我们在2000年上线的一代支付系统照样天下银行援建的项目，从设计到实现所有依赖外洋的手艺，由于那时我国的程序员是不懂金融的，而金融业也不懂IT，在2000年之前我国金融行业的IT部门，基本都是由会计部门下属的，在那之前我们险些没有一个现代化的电子支付平台。

在上世纪90年代初期，银行的IT系统有个专有的术语叫“会计电算化”，从这个名字也能看出来，这是将会计使用的账本由人工记账酿成电子记账，这种系统的设计不太会思量什么互通互联的场景，那时各大银行基本都在系统内部开展卡系统的研发，也就是将银行的会计操作打造以各自零售客户资源为依托银行卡网络，形成了相互自力的生长模式。这种分布式0.1版本架构的利益就是银行无法推托责任，必须对用户的投诉问题负全责，不外其瑕玷也十分显著，那就是各行的银行片尺度不统一，遇到有刷卡需求的客户，商家要先找到那家银行的POS机开机签到后才气完成收款，整个买卖流程对照繁锁。

厥后为了提高银行卡使用的便利性，国家启动了“金卡工程”，中国银联在也在各地卡中央的基础上确立起来。在建立之初，银联公布了《银行卡联网团结手艺规范》，通过统一尺度周全整合了ATM和POS等自助终端，确立起了现在互联互通的支付整理系统。

然则随着买卖链条的不停增进，系统也不停的趋向庞大，现在最简要的支付营业流程都要用联机买卖、风险控制、日终处置等三大模块配合介入完成，而每个模块分出来另有许多内容，下面这么庞大的图实在也只能说个也许，而当银行卡使用到一定阶段以后已经略显僵化，天真利便、用户体验更好的三方支付产物也是在这个靠山下泛起的。

二、风控与便利的对决，银行支付VS三方支付

可能许多读者都有这样的一个问题，为什么银行不做三方支付功效，云云之大的蛋糕为什么要拱手让人呢？客观地讲，这不能单纯归罪于银行不思进取，其背后深层次缘故原由照样在于我国银行本质上照样有政府信用背书的，风险控制才是银行的首要任务，在这样的语境下求稳是银行安身立命之本。

下面举个例子说明，信赖列位读者在生活中举行水、电费缴纳或者信用卡还款的时刻往往都市看到这个界面：

通常这种带有“银行处置中”字眼的买卖实在都是非实时性的买卖。支付系统链条中各方本质上互不信托的，以是对于这种实时性要求不高的营业以一样平常以银行的处置回执作为支付凭证，用作仲裁的依据。以是这个回执的发送都是极端审慎的，具体表现就是一遇风吹草动处置时间就会变长。可能人人都有亲身经历，虽然绝大部分时间在网上缴纳电费响应都很快，不外真到了年底出账那几天可能是半天等不到个效果，本质上都是由于审慎的风控头脑。

第二个对照典型的例子，就是大额转账了，人人一样平常在网银转账时选择通道时经常会看到以下画面，其中的大额通道实在就是指通过大额支付系统转账了。大额的特点是实时到帐，然则仔细的读者也会发现，这个大额转账的通道，不是7*24小时全天开启的，是有营业时间的，这本质上也是由于银行支付系统需要一定的对帐时间，来确保自身的账务没有问题。

而第三方支付的泛起正好弥补了便利支付产物方面的空缺，这种支付模式是由支付宝首创的，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户举行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，磨练货物，而且举行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款子转至卖家账户。银行基于自身风险思量是不会对于自己不熟悉的商户或者买家提供信用担保的，这是一个银行不会进入的领域，因此在三方支付牌照刚刚兴起时，引得无数机构竞相争取。

不外2017年头，中国人民银行公布了支付新规明确了第三方支付机构在买卖过程中，发生的客户备付金（即从买家付款到卖家收款之间发生的资金池），往后将统一交存至指定账户，由央行羁系，支付机构不得挪用、占用客户备付金。而随着这项划定的出台，这也从某种程度上度绝了三方支付公司挪用备付金举行投资的渠道，风光一时的三方支付自此降温，成为了金融巨头才会思量的细分市场。

三、Sql or NoSql？这是个问题

在解读了支付系统自身的逻辑及生长历史之后我们再聊聊其背后的焦点手艺。思量到抖音直播带货这么大的买卖量还需要支持秒杀场景的话，必须有一个强力的数据库做焦点。

现在数据库基本分为两种类型，一种是非关系型(NoSQL)数据库，这是一种类似于Hadoop式的Key-Value型数据库，这种数据库专门为海量数据服务，不外要求数据之间的关联盘算不能太多，像字节视频社交的相关营业用户每条动态之间险些不会举行关联盘算的，因此信赖之前字节对于NoSql数据库应该是对照熟悉的；另外一个是在关系型（Sql）数据库，好比电商场景下客户的一笔买卖既要动商家的库存又要动买家的帐户余额，这种场景下一样平常关联盘算照样要用关系型数据库的。而像“双十一”这样的秒杀场景，对于数据库来讲，既提供海量数据服务又提供高性能关联盘算服务，这种显著是需要手艺积累的，而买通NoSql与Sql任督二脉的海内大厂除了阿里之外，似乎只有2015年红包大战前的腾讯做到了。

在笔者所在的银行业，一样平常将涉及客户帐余额转变的买卖称为动帐类买卖或金融类买卖，微信红包的金额可能不大，但实在用户每抢一次红包都涉及一笔金融买卖，而云云大并发的金融类买卖，在之前业界基本闻所未闻，在红包的背后要害要靠 数据库的支持。在微信支付之前，腾讯与字节一样也基本没有过金融的营业场景，而相比之前的社交场景，金融买卖对于数据库的在性能、灾难备份等等方面的要求要高得多，想支持微信红包首先要解决数据库的问题。

那时的腾讯在数据库方面已经有了不少的积累，拥有了两个自研的数据库，一个是NoSql的CKV也就是TBASE的前身，另有一个是Sql型的CDB也就是TDSql的前身，不外那时两个数据库团队一起评估了一下微信红包的流量，这是一个天量加关联盘算性能全都有要求的场景，以是那时的结论是CKV和CDB，生怕都无法支持起微信红包的一片天地。

据称那时腾讯团队甚至想到是否要接纳类似于网游的分区计谋，也就是让用户在自己的服务区内部抢红包，想跨区还得重新注册ID。不外这个问题在春节前两个月时解决了，腾讯的数据库手艺团队把CKV和CDB合体了，他们CKV 中插入了CDB的“树结构”，这样在抢红包的时刻，系统就不用告诉数据库每个数字的转变，而是数据库凭据已有的要害数据，自己补全剩余的数据。CKV与CDB的团结大大提升数据库的效率，也成了至今还被我国数据库界同仁所津津乐道的一段美谈。

爆发式增进的靠的是一招鲜吃遍天，而对于拥有远大志向的公司来讲，没有深挚的内功基本无法开宗立派。不外在基础内功领域内的竞争，并不像流量之战一样吸引眼球。正如淘金时代的最大受益者不是金矿主，而是那些卖铲子的人，以是我们看到科技巨头在基础手艺贮备方面都有异常惊人的贮备，而若是字节跳动拿到支付牌照，也同时吹响他们要向基础手艺举行探索与转型的军号，那么字节跳动的未来可期。      

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