通过开放平台，银行正在扭转跟阿里这类互联网巨头竞争中的晦气局势。

瑞幸咖啡副总裁吴刚去年参加了招行合作伙伴大会。他在会上示意，“作为中国现在最大的咖啡零售平台，招行天天零售咖啡高达8万杯。”他还示意，招行照样中国第二大的出行预订平台、第三大的影票销售平台。这说明，招行这样的银行界数字化先锋在嵌入场景、做大买卖方面确实具备了一定规模。

这就是近年来银行普遍的转型偏向——开放银行所在实验的一种玩法。

为什么银行要云云转型？

银行现在普遍盈利增进缓慢，尤其是线上营业被互联网巨头打击严重，不能坐隐待毙了。但尴尬之处在于银行APP流量低，做平台太难了。但银行仍然选择了自动出击，对外开放API或者提供SDK，嵌入到外部场景里去，并不止针对生涯服务领域，在企业服务等领域，银行都在推开放接口，把自己的存款、贷款、支付结算等能力嵌入进去，从而获得更厚实的场景。

再看互联网巨头这侧。今年3月10日，支付宝宣布将从金融支付平台正式升级为数字生涯开放平台，在首页新增财富生涯以及便民生涯板块。现在通过小程序进入阿里生态的170万第三方商家，将通过千人千面的形式出现在用户支付宝APP首页。这意味着，支付宝会在首页给你推荐内陆生涯服务。

支付宝是大流量平台，通过这样的升级，一方面支付宝的应用场景与支付规模可以扩充，用户的打开频次获得保证，另一方面可以对推荐位举行收费。此外，把生涯服务场景都搬到自己的APP上来了，也可以应对央行要推广的二维码互联互通带来的买卖分流。

事实上，支付宝做得这是跟“开放银行”类似的事情。

这样来看，银行与支付宝又开启了一轮暗战，都想把商户留在自己的生态里。只不过这次支付宝对商户是引进来，银行由于流量的劣势，更多是通过开放API走出去，自动嵌入场景。

现在银行在开放平台计谋上的成就还不能跟互联网巨头和头部金融科技公司相比。但银行有牌照优势，存款、贷款、外币汇兑等产物可以很自然地对外部场景输出。这一点互联网巨头比不了。银行如果能强化自身在牌照上的优势，补齐在大数据、AI、金融云等焦点科技上的短板，在新一轮的暗战中不会再那么狼狈。