本文作者：歪道道

上月，广东和重庆两省市地方金融监视治理局相继下发专项文件，对小贷行业和融资担保行业作出相关政策调整，以支持疫情下的中小企业发展。其中广东更是提出，小贷公司融资杠杆最高可至5倍。

 

作为金融机构的弥补，网贷平台、小贷公司于疫情中后期的经济恢复，无疑是一股主要气力，然而小贷公司获得政策放宽的同时，网贷机构却继续迎来新一轮的大规模退出。

 

1月14日晚，投哪网发通告称将良性退出网贷行业，今后将专注于催收回款与兑付事情；2月份，积木盒子正式宣布退出网贷，拟申请小贷牌照，随后51人品称平台暂停发标，微贷网也被曝出住手发标。

 

网贷行业的冰与火，背后是疫情靠山下个体、中小微企业与平台的利益与共，但同时也是催收员与欠债者的“持久战”。

 

骑虎难下的催收员，游刃有余的欠债人

 

由于高校众多、人力成本低，武汉曾经是催收行业的集中都会之一。

以污名远播的校园贷为例，2018年武汉警方曾通报了首例以巧取豪夺罪被追究法律责任的“校园贷”案件，据那时不完全统计，停止到8月上旬，全湖北省公安机关共接报涉及到高校非法校园贷的有251起，而其中武汉有123起，占比达54%。

 

一位在武汉有营业的催收公司负责人许硕称，“去年，一家头部持牌机构还在武汉成立了呼叫中央，将绝大部分催收营业都放在武汉举行” 。

 

不外，突如其来的疫情把在武汉的催收公司都叫停了，许硕从1月26日到2月1日，不停地收到多家银行和持牌消金的要求：对湖北区域暂停催收。而且银保监已明确转达，对所有受疫情影响暂时失去收入泉源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，合理延后还款限期。

 

这本无可厚非，但却给网贷平台或公司出了一个难题：有大量虚伪投诉、恶意延期无法处置，给贷后事情造成很大难题。一位在金融科技公司事情的职员告诉我们，“前几天老板在群里发通知，逾期治理的利害，直接决议着我们的生死。虽然没有明着说裁员，然则意思也差不多吧”。

 

以是，压力直接集中在催收员身上。

 

一方面，线下的催收方式已经完全不可行，许多P2P平台的正常办公运营也受到了极大挑战。一位刚上了两天班的催收员，就被公司就通知放假，现在仍未见告复工时间，但他更忧郁的是，催收营业无法举行，公司会不会直接裁员。

 

另一方面更要害，欠债人以失业或熏染、隔离为由，进可要求延后还款，退又能放心大胆地投诉，而催收员骑虎难下。

 

作为一名入行五年的老催收员，姜先生见识过不少老赖，只是这次他有些黔驴之技。这几日，一些逾期对照久的客户原本计划年前还款，可现在险些所有人都拿着38度的体温计说自己发烧了，每次当他进一步索要证实，对方就扬言要投诉。在这个特殊时期，自己和公司都担不起“暴力催收”的风险。

  

 

最近他潜伏在种种贷款群，以及卡农、我爱卡等论坛上，看到内里充斥着种种以找捏词不还款的“套路”，甚至还明晃晃地写着“我们站在道德的制高点上”。

 

疫情影响下，背负车贷、房贷和面临失业风险的不在少数，可当套路横行、真假参半，那些有真正难题的反而被这些所谓的老赖牵连。

 

没有钱与不敢借

 

欠债个体的最大危急是失业，其中影响最多的应属农民工或一些流动工种，而对于其他行业职员，只要没有以贷养贷，随着企业有序复工，他们已经实时止损。但最惨的照样中小微企业以及个体工商户。

 

拿餐饮行业来说，相关数据显示，相比2019年春节，疫情时代，78%的餐饮企业营业收入损失达100%以上。仅春节7天，餐饮行业零售额损失了5000亿元左右。这一宏观经济数字下，流淌着的正是数以万计中小餐厅、饭馆的心血，他们在春节前的所有投入付诸流水，有的甚至要因此背欠债务。

 

江苏中部某县一家中小餐饮企业老板顾明，给春节假期准备的食材储备量对照大，两家店大约有不低于150万元的库存。现在3月份就要结算这批货款，可从春节到2月尾，餐厅险些没有一分钱入账。

 

烤鱼店老板飞哥开店一年多，生意一直不温不火。当初，为了抢个好位置，他和合伙人下重金租了阛阓内里租金最贵的一家，门店一共280平米，每个月租金加上治理费一共8万块。然而这一最贵的地面并没有给他带来好运，情人节前夕，他刚跟阛阓解除合同，25万押金扣除作为违约金。无奈之下，他宣布“我们不裁员，不降薪，然则我们已经倒闭了”。

 

缺钱，是所有中小企业的生计难题。顾明之前往一家银行咨询企业经营性贷款，除了一些需要资料，银行还要求有当地公务职员担保。他又说，民间借贷虽然有，我们真不希望走到那一步。

 

实在他不知道的是，现在不管是中小微企业照样小我私家，在未来将更难获得贷款。

 

一则，停止现在，网贷行业仍以风险出清为主基调，基于这一大靠山，网贷行业正常运营平台数目继续大幅度下行。凭据网贷之家数据统计，网贷行业累计平台数目为6612家，停止2019年12月尾，正常运营平台数目下降至343家，累计歇业及问题平台数目达6269家。

 

二则，只管受疫情影响，信贷需求兴旺，然而还款意愿和还款能力却在下降，没有金融机构或网贷平台敢冒然铺开贷款。

 

一位金融科技公司的产物负责人透露，恶意不还款的老赖人数不停增添，平台的坏账率越来越高，我们宁愿少放，也不愿冒险。更何况，政策指导金融机构延期、降息，让利于中小企业，针对的都是之前获得贷款的工具，原来不想借贷、现在不得不借贷的企业，想要从平台贷到钱已经不容易了。

 

“杀死”网贷后，能破尔后立吗？

 

2019年，“清退”“转型”这两个要害词贯串整个网贷行业。停止去年年底，正常运营的平台数目下降至343家，相比2018年底削减了732家，平均每月近60家平台退出。

  

 

与之休戚相关的催收行业也如热锅蚂蚁一样平常。一位原催收公司创始人感伤道，“催收公司的数目差不多是跟P2P一起到达巅峰的，最高峰时P2P有8000多家，资产质量乱七八糟，相伴着催收公司也良莠不齐。随着P2P公司的缩短，催收公司的数目也在急剧削减”。

 

现在一场疫情袭来，原本有人以为网贷整治的基调或许将有所改变，就在克日，羁系再度定调，P2P仍以退出为主。银保监会普惠金融部主任李均锋在2月25日召开的通气会上提到，疫情不会改变P2P专项整治偏向。

 

基调非但没改，这反而可能成为“杀死”网贷的最后一把刀。如投哪网所说，由于催收难、逾期不停增进，压降历程资金消耗量伟大，股东的投资损失惨重，基本血本无归。

 

不外只管这场雷厉风行的政策羁系实时阻止了乱象丛生的网贷市场，可履历了大规模清退的金融科技还能破尔后立、重焕新生吗？摆在他们眼前的，是一条并非坦途的转型之路和业内难以恢复的信心。

 

以往小平台退出时，资金会加速向大平台聚拢，这是行业洗牌的正常趋势。然则在2018年的暴雷潮中，大平台也未能幸免，这是投资者对行业整体信心下滑的一种体现。第三方数据显示，停止到2018年7月15日，P2P网贷行业待还余额为9402亿元，较6月尾削减208亿元，尤其是7月7日之后，整个行业包罗头部平台都泛起了资金加速净流出的征象。

 

而且，与前些年差别的是，越来越多的平台是选择自动退出。

 

业内从业者也早就失去了信心，跑路的跑路，告退的告退，只剩下一些急于转型的求生者。但纵然转型小贷公司也未必是乐成上岸了，央行数据显示，停止至2019年9月，全国小贷公司贷款余额9288亿元，现存7680家。但在2015年峰值时，全国小贷公司近9000家，仅2019年便有数百家小贷公司倒闭。

 

以是，不少从业人士示意，“网络小贷名额肯定异常有限，获批小贷牌照是一关，网络小贷则是另一大关”。

 

犹如所有从风口坠落的企业，网贷这一行飞得越高，跌得越惨，连带着曾经攀援平台而生的催收员们，现在也体会到了欠债人的几分尴尬。更要害的是，他们也不知道该往那里走。